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银行间市场(什么是银行间市场)
[环球网报道记者田刚]近年来，关键行业核心计算机软件系统特别是底层核心软件的自主可控性成为投资领域的热点话题，也是资本市场持续关注的焦点。中国工程院院士、中科院计算所研究员倪光南在接受媒体采访时也表示，“未来，安全技术将越来越深入到底层系统、底层代码和‘0和1’的数字世界，守护数字 *** 空之间的安全与稳定，为建设 *** 强国打下坚实基础。”
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2020年7月，国务院发布《新时代促进集成电路产业和软件产业高质量发展的若干政策》，从财税、研发、人才等8个方面提出37条措施。2020年9月，人民日报发表了《加快实现操作系统自主可控》的报道，指出“操作系统自主开发是一项重要而紧迫的任务。要实现核心技术的突破，需要齐心协力，共同攻关，为创新创造更好的发展环境”。这促使业界逐渐改变“重硬轻软”、“为研究而采购”的局面，逐步在国产操作系统的自主研发上下功夫。
操作系统是一个定义非常宽泛的概念，涉及很多领域和行业。每个行业在操作系统自主可控方面的基础和需求都不一样，这也使得不同行业的系统自主可控发展也不一样。为此，环球网财经记者采访了清华大学计算机应用技术博士、凯美瑞里德股份有限公司R&D董事孟江华先生，谈谈自主可控的资金交易和风险管理体系的背景和最新发展。
金融运行的“主动脉”
与众所周知的现金存取款、资金转账等柜台银行业务不同。，基金交易和风险管理系统服务于更低层次的机构间交易市场，与普通个人用户没有交集，但却是一个非常重要且庞大的金融骨干市场。
孟江华博士告诉记者，银行间市场是以银行为代表的各类金融机构进行交易的市场，包括同业拆借市场、票据市场、债券市场、外汇市场、贵金属市场等。央行是这个市场的中央管理者和参与者；银行间市场具有调节货币流通和货币供给、调节银行间货币余缺和金融机构货币保值增值的功能。它是全社会之一个货币供应的分配平台。
“从某种意义上说，如果把整个社会的融资和交易比作一个人的血液，那么企业间支付结算、个人支付结算等活动就可以比作一个人的毛细血管，渗透和支撑着全身每一个部位的正常运转；银行间市场就像主动脉，为这些毛细血管源源不断地提供血液和养分，其重要性不言而喻。”孟江华博士这样比喻。
银行间市场有多大？据孟江华博士介绍，大家对资本市场都比较熟悉，包括股票、公司债等。，大家通过它投资理财。基金、信托和其他金融机构也通过资本市场进行投资和交易。目前沪深股市总市值在80万亿左右；银行间市场整体规模是资本市场的3倍多，存量数百亿，总交易量数百亿。
资金交易与风险管理系统是各类金融机构参与银行间市场所使用的底层操作系统，直接影响交易的安全性、及时性和交易数据的准确性，关系到金融体系运行的安全性、稳定性和可持续性。孟江华博士说，“以交通运输业为类比，银行间市场的交易可以看作是长途货运，而资金交易和风险管理体系就如同高速公路和货运铁路网，是金融领域的‘基础设施建设’。这个‘路铁’修的安全不安全，方便不方便，对市场运作和金融机构都至关重要。”
金融交易的多样性和复杂性以及严格的管理要求，决定了这一体系专业性强，建设难度大。截至目前，国内大中型银行等大多数主流金融机构都是从国外大型供应商处采购成熟产品。“每个系统几乎都是投资几千万甚至上亿元的大项目，只获得几年的使用授权。授权到期需要重新购买，系统使用期间每年要支付高额服务费。，”孟江华博士介绍道。目前全行业由国外系统管理的金融资产总量已达数百万亿，可见发展国内资金交易和风险管理系统的重要性和紧迫性。
定义技术银行的边界。
国内大中型银行普遍采用国外底层交易管理系统，有其特定的历史原因:最早从西方发达国家发展起来的全球金融市场起步较早，体量较大。无论是金融产品的规模和复杂程度，参与交易的机构数量和类型，还是各种交易协议、市场规范和监管规则的复杂程度和详细程度，都远远超过发展中国家和地区。
孟江华博士提到:“以美国公司为代表的行业软件巨头所提供的底层操作系统，一般都经过了几十年的市场考验，其成熟度、稳定性和可扩展性都得到了大量客户的长期验证。它们也经受了许多重大市场事件的考验，无论是“布林顿森林体系的终结”还是1989年的“黑色星期五”，再到2008年的次贷危机。在金融市场极端交易的情况下，底层操作系统。这种能够覆盖全球市场差异、在较长时间跨度内持续扩展、不遗余力应对极端情况的系统性能，不仅需要强大的技术支持能力，还需要对金融业务的高水平全球理解和对市场和业务未来发展的战略远见。如何将各项业务整合到一个系统框架中，形成相互协调并长期保持稳定高效运行的整体机制，实现功能演进和按需平滑扩展，是该系统的核心技术和难点。”
不可回避的是，金融是一个国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，是事关我国经济社会发展全局的战略性、基础性大事。金融操作系统和数据的稳定性和安全性是金融安全的重要组成部分。在这样的背景下，底层金融操作系统的自主可控性是不可回避的挑战，也是国内金融操作系统供应商不懈的奋斗方向。
不仅如此，底层操作系统不同于功能模块，它专注于当前某一部分的业务需求，未来更换也不会花费太多成本。底层操作系统作为“基础设施建设”，是所有功能模块的基础，更换基本意味着整体重建。因此，需要具有高度的前瞻性，对金融机构未来的业务发展方向和大的功能需求进行预判，并预留足够的架构扩展空和调整的自由。“在科技飞速发展的今天，技术和系统不仅是金融业务的追随者和服务者，在很多场景下也是业务的引领者。换句话说，科技能力决定了业务发展所能达到的高境界。对于很多业务创新，能不能做，能做到什么规模和程度，直接由技术能力和系统功能决定；如果底层操作系统设计不佳，容纳能力不足，必然会制约和束缚银行未来的业务发展。”孟江华特别指出。
以凯美瑞公司为例。在国内为数不多的资金交易和风险管理系统供应商中，是唯一具有国际视野、海外市场体系建设能力和经验，拥有多项超万亿资产的重系统设计、R&D和实施的成功案例的本土供应商。其客户包括:中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、国家开发银行、邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、宁波银行、中信证券、华泰证券、中债资信促进公司等。全国约70%的大中型金融机构。
2019年，凯美瑞与国家开发银行联合组建专家团队，对人民币债券系统中的关键技术进行攻关，研究成果获得CDB科技进步二等奖(各项指标均领先于CDB正在使用的国外系统)。在合作研究模式的基础上，双方计划进一步深化合作关系，推动CDB金融市场IT系统的自主研发。
2020年，凯美瑞的专家和R&D团队作为主要合作伙伴，参与了由建行建信金科公司牵头的蓝芯操作平台方案设计和项目建设，旨在承接建行总行、FTZ分行及所有海外分行资金后台操作平台的独立R&D和外包系统更换。项目一期已于2021年4月成功上线(二期已同步上线)，拥有万亿资产的建行金融市场业务后台业务运营支撑逐步摆脱对国外产品的依赖。
“凯美瑞的运营体系和设计方案能够得到大型金融机构的认可，与凯美瑞的团队构成和发展历程密切相关。公司团队聚集了国内首批从事资金交易和风险管理领域系统建设的顶级行业专家，包括:国外重磅产品中国实施团队核心成员、国内市场标杆建设团队核心骨干、国际顶级金融数据服务商资深专家等。早在2001年，凯美瑞就与进入中国市场的国际主流产品供应商合作，深度参与了大多数大中型银行资金管理系统的咨询、建设和长期维护。在这个过程中，凯美瑞不仅深刻理解了国外系统的架构思路和计算特点，也逐渐聚集和培养了自己的技术和业务团队。经过长期持续的R&D工作和资源投入，它创造了行业领先的产品线和解决方案。”孟江华博士总结道:“可以说凯美瑞的产品成长是从巨人的肩膀开始的。”
2016年3月4日，由24家从事软硬件关键技术研究、应用和服务的单位发起成立名为“信息技术应用创新工作委员会”的非营利性社会组织；2019年1月9日，安全可靠技术与产业联盟正式变更为中国电子工业标准化技术协会安全可靠工作委员会，简称“安科委”。克里是安可委员会的成员之一。
尊重银行客户的差异化特征
必须认识到，金融行业的资金交易和风险管理系统的自主可控和底层交易系统的国内替代不是一蹴而就的，还有一段漫长而艰难的路要走。孟江华指出:“抛开R&D工作不谈，仅银行底层资金交易系统的切换动作就是一项复杂、高难度、高风险的系统工程，因为业务不能停滞，底层系统和大量外围系统形成的系统集群是不断变化的，大量的业务数据在系统集群中不断刷新和循环。要保证系统切换前后的业务流程、业务逻辑、数据内容和状态的无缝衔接和平稳过渡，其难度就好比
在这个领域，国内系统供应商也有自己的优势。例如，国外系统往往存在“水土不服”的问题，突出表现为中国特色金融机构内部对业务品种、市场规则和独特管理文化的理解和功能支持缺乏“接地气”，以及对国内不同类型、规模和地区金融机构的需求差异化和价值认知缺乏透彻了解，这些都为本土系统供应商提供了弥补国际软件巨头“先天不足”的良方。
如何才能抓住这一机遇，加快这一领域的自主研发进程？对此，孟江华也提出了四点建议:
首先，要充分认识到底层系统的更换是一项影响组织整体运作的系统工程，需要客户对当前需求和未来发展战略进行深入分析，形成长期的全球自主研发计划；
其次，要充分利用国际软件巨头的成功经验，深入分析和学习了解国外成熟的底层操作系统，对这类系统的定位边界、顶层逻辑和设计方法论形成准确全面的宏观认知，避免战略盲区，减少试错成本。
第三，要注意不能简单模仿国外成熟产品。我们需要充分考虑中国市场和客户的业务特殊性和差异化需求，实现更好的本地应用设计。这也是国内系统供应商相比国际软件巨头的主要优势。
最后，要注意新旧系统的衔接和整合，保证系统更换过程中客户的平稳过渡和业务的连续性，这就需要对运行中的国外系统有充分的了解，并有经验丰富的实施团队。
最后，孟江华还提到，目前国内交易所市场的主流操作系统供应商，如恒生、郑锦、Winstone等。，都是上市公司，发展得到了资本市场的极大助力。无论是品牌影响力还是公司的团队规模和资金实力都得到了质的提升，极大地推动了IT系统的发展和成熟。因此，国内外汇市场业务对国际系统供应商的依赖度非常低，这也为银行间系统的国内供应商提供了加速发展的机会。
